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　　曾刚认为，导致上述现象的原因是多方面的，包括实体需求不足，贷款增速承压；边际客户风险增加；优质客户稀缺，往往被头部银行瓜分。为了扩量，银行被迫下沉到中小微企业甚至边缘客户，信贷风险上升，资产质量管控难度加大，部分银行出现不良率反弹苗头。同时，在市场定价主导和利率持续下探背景下，银行净息差空间被不断压缩，仅靠贷款扩容难以弥补利润损失，反而可能因风险上升导致代价变大。银行需在精细化管理、结构优化、综合服务等方面寻求突破。